疫情之下,互聯網保險可能真的要雄起
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發布日期:2020-03-05

作者:老紀

來源:商業紀事

 

1月份,眾安保險原保費收入總額為14.85億元,同比增長62.30%。受此消息影響,眾安在線的股價連日上漲。

 

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眾安在線股價2月3日后不斷上漲

 

互聯網保險平臺水滴保險商城公布的數據也顯示,1月份該公司新單年化保費收入再創新高,突破10億元,而去年1月份僅為1.5億元。

 

不僅是新型的互聯網保險公司,傳統保險公司新華保險1月份保費收入也創了新高,保費增速54.26%,增長額超過100億,在所有已公布業績的公司中,增速第一。

 

受新冠肺炎疫情影響,包括交通、餐飲、住宿等行業受到重創,但業內專家普遍認為,作為“逆周期”行業,保險受到的影響有限,不僅如此,疫情加快了保險線上化進程,疫情過后,互聯網保險或迎來一波大爆發。

 

01 高速增長去年就開始了

從眾安在線、水滴保險商城、新華保險在內的保險機構1月份保費增長情況來看,這其中或許有新冠疫情的影響,但老紀認為,用增長慣性解釋或許更有說服力。

 

去年,四大互聯網保險公司中,除了易安保險,其余三家保費增速都比較樂觀。另外,國內排名第二的互聯網保險平臺水滴保險商城2019年保費收入也有大幅增長。

 

第4季度第四季度,安心保險保費收入約6.48億元,全年約為27.21億元,同比增長了77.73%。

 

對2019年出現的大幅扭虧態勢,安心保險有關負責人表示,“2019年全年,我們緊跟市場需求不斷調整業務結構,推出大量高性價比健康險產品,積累了良好市場口碑,獲得了越來越多用戶和合作伙伴的認可和信賴;同時,也更加注重業務品質管控,且互聯網保險成本相對低、效率高的優勢已經開始顯現”。

 

泰康在線保費增速更快!2019年實現保費收入51.30億元,同比增長73.7%,遠高于財險行業平均水平。

 

對于保費高增長的原因,泰康在線的解釋是:泰康在線廣泛布局了商旅、電商、物流、醫療、健康、金融、體育、O2O等八大業態,鏈接了100多個細分和垂直的日常生活場景,覆蓋300個互聯網渠道,通過多元渠道積累了海量平臺用戶。

 

另外,早在今年年初,水滴保險商城就發布了2019年成績單,數據顯示,2019年水滴保險商城新單年化保費突破60億元,同比增長幅度接近600%;累計保障用戶數超4000萬,較2019年初增長超3倍。

 

水滴保險商城是水滴公司2017年5月上線的互聯網保險經紀平臺,成立至今只有兩年多時間。水滴保險商城母公司水滴公司通過構建“網絡互助+保險經紀+大病籌款”的保險保障體系,持續推動保險用戶教育場景化,使水滴保險商城迅速成長為互聯網健康險的頭部平臺之一。

 

眾安在線年初公布的業績則顯示,2019年全年,保費收入約為146.35億元,同比增長30.40%。雖然增速不如眾安和泰康在線,但總收入依然是互聯網保險行業的領頭羊。

 

保險行業普遍認為,2019年是國內互聯網保險行業加速發展的一年,傳統保險公司在加速線上化,四大互聯網保險公司通過與螞蟻保險、水滴保險商城、微保等頭部互聯網保險平臺合作,積極開拓新的線上渠道。

 

02 疫情加速保險線上化

實際上,不管是對餐飲、交通還是其他服務業,新冠肺炎疫情的影響是從1月份下半月開始的,所以,僅從一月份數據得出新冠肺炎對互聯網保險行業是利好還有待商榷。

 

不過,新華保險的例子或許是個信號。

 

上文提到,新華保險1月份保費增速54.26%,增長額超過100億,在所有已公布業績的公司中,增速第一。

反觀其他保險公司,中國人壽保費增速22.6%,增長額超過350億,增長額最大,但增速不如新華保險;但與中國人壽、新華保險的大幅增長相比,平安的壽險和健康險業務1月份保費竟然下滑了160億。

 

除了平安人壽,包括太平人壽、人保人壽、國華人壽等保險公司1月份保費都有不同程度的下降。

 

事實上,新華人壽1月份保費大漲不是沒有理由的。

 

有媒體報道稱,疫情期間,新華保險推出多種線上服務平臺和工具,助力業務隊伍及客戶在疫情期間也能獲得公司服務支持。

 

去年年中會議,新華保險首次提出了“二次騰飛”的發展目標,提出“1+2+1”戰略構想:推進以壽險業務為主體,以財富管理、康養服務為兩翼,以科技賦能為支撐的“一體兩翼+科技賦能”布局。

 

之后,新華保險通過自主研發等手段不斷強化科技賦能,為一線隊伍提供了多樣化的線上支持服務,包括線上投保、線上簽約、線上學習等在線銷售及展業平臺,新一代移動保全系統,在線續期服務等,并推出微信回訪、自助理賠、新冠肺炎患者同程查詢工具等客戶服務工具。

 

可以看出,新華保險1月份保費增長54.26%也就不足為奇了。

 

對于新冠疫情對保險行業的影響,水滴公司創始人兼CEO沈鵬最近表示,疫情激發群眾健康意識,健康險行業會有一定程度升溫,未來將有更多傳統保險巨頭加大投入,發力線上保險業務,水滴保險商城的競爭將加重。

 

水滴保險研究院相關人士也表示,此次疫情激發了國民保險意識,近期咨詢和購買保險的用戶數量較平時有顯著增加,而專注以健康險的水滴保險商城早已經布局完成了在線購險、智能核保、在線理賠等一站式的線上流程,疫情期間,水滴平臺線上銷售和服務幾乎未受到影響,加上互聯網保險產品門檻低、條款簡單、購買方便等特點,受到這段時期添置保險用戶的歡迎。

 

圖片來源:攝圖網

 

03 互聯網保險真的要雄起

諾貝爾經濟學獎獲得者、美國哈佛大學商學院金融學教授羅伯特·莫頓說過,轉移風險只有三種方式,分別是分散投資、對沖和保險。

 

銀保監會副主席梁濤最近表示,要進一步提高金融服務效率和水平,險企更應該在疫情期調整拓展線上金融服務,增強數字化研發能力,利用高科技賦能風險防控。疫情應該成為催化劑,加速激活互聯網保險發展,也有望深化產銷分離。

 

最近媒體曝光的一份眾安保險電話會議紀要顯示,自1月20日以來,眾安尊享系列產品的日均保費增速基本都在高兩位數增長,甚至有時達到100%以上,相較于疫情前增幅較大。

 

 “我們認為產品銷售高增長主要源于用戶保險意識顯著提升+用戶戶外活動受限導致更青睞線上產品購買。這段時間的健康險業務增長中大部分來于自有平臺(包括自有APP、小程序、H5頁面等)”眾安上述會議紀要顯示。

 

人大重陽研究員最新發文稱,新冠肺炎疫情對個險新單保費短期承壓,傳統營銷渠道受阻,居民持續的宅居模式也在催化互聯網渠道加速轉型,倒逼保險機構提升互聯網渠道的服務能力,催生互聯網保險產品。

 

該機構稱,從長期來看,疫情的影響將進一步激發居民的保險需求,推動險企產品創新,從而帶動保險行業加速發展。災難過后,投保人數會有較大增長。


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